#185 - Benjamin Ducousso (Obendy & Wizbii) - De la productisation à la création d'une marque dédiée au secteur financier

Président et co-fondateur d’Obendy et de Wizbii

Oct 08, 2023

Après avoir développé Wizbii en modèle B2C, Benjamin nous explique comment la start-up Grenobloise a étendu son modèle en marque blanche, passant au B2B, pour servir une grande partie des Banques françaises. Je lui ai demandé d’intervenir spécifiquement sur Finscale pour parler du déploiement de leur nouvelle marque, Obendy. Je souhaitais que nous examinions ensemble comment cette marque a été lancée et concrètement mise en œuvre, tant d'un point de vue opérationnel et technique que marketing.

Nous abordons le suivi des KPIs de leurs clients, passons en revue les intégrations réalisées pour les services seniors et jeunes, et comprenons ce que le lancement d'Obendy a requis en termes d'organisation interne pour déployer ce nouveau service tout en préservant et gérant l'existant.

“Beyond Banking”

Je ne vous apprends rien en vous expliquant que le modèle bancaire est en pleine transformation depuis 10 ans en raison d'un marché stagnant, de nouvelles exigences des clients et des évolutions réglementaires et technologiques.

“Beyond Banking” est le positionnement que de nombreuses Banques cherchent à avoir auprès de leurs clients. Cela fait référence à l'idée que les services financiers et les Banques vont au-delà des services bancaires traditionnels pour offrir des solutions et des services qui étaient autrefois en dehors de leurs champs de compétence. Cela nécessite de repenser et d’élargir le simple rôle de la Banque dans la vie des clients : consommateurs et des entreprises.

Il apparaît donc comme une solution pour revitaliser la Banque, axée sur le service et stimuler les revenus. Cependant, pour réinventer ce modèle, les banques doivent adapter leur offre, repenser leurs organisations, décloisonner leurs infrastructures et inventer de nouveaux modèles économiques. C’est pas gagné….

La plateformisation devient un outil clé dans cette démarche, favorisant la connaissance et la satisfaction du client. Le “Beyond Banking” renforce la satisfaction client et accélère les affaires, mais son succès dépend de nombreux facteurs. Par ailleurs, une tendance similaire semble émerger dans le secteur de l'assurance avec le “Beyond Insurance”.

👉 Je vous recommande vivement de parcourir le livre blanc publié par Roland berger et Obendy, en partenariat avec France FinTech. Tout y est. C’est : ici

BaaP vs BaaS

Dans leur quête de transformation numérique, les Banques sont à la croisée des chemins entre deux modèles opérationnels : le “Banking as a Platform” (BaaP) et le “Banking as a Service” (BaaS).

Dans un contexte d’Open Banking, le modèle BaaP semble plus attractif que le BaaS pour les Banques de détail, qui ont tendance à se copier mutuellement pour maintenir leur légitimité.

Face à l'affaiblissement des modèles bancaires traditionnels et l’arrivée des FinTech et autres acteurs de l’Open Banking, les Banques se tournent vers des modèles basés sur des plateformes, centrés sur le client et offrant des services additionnels. Je ne reviendrai pas sur le concept de BaaS maintes fois discuté sur Finscale.

Le BaaP propose de nouveaux services tiers, financiers et extra-financiers.

Après plusieurs années d'exploration par les grandes Banques de détail européennes, le BaaP semble devenir le modèle privilégié, excepté pour le Groupe Société Générale, pionnier du BaaS.

Pourquoi ?

Sa mise en place est moins complexe, requiert moins de Tech’, le modèle est flexible grâce à la mise en place de partenariats comme ceux dont nous parlons avec Benjamin et bien entendu pour le maintien d'une relation directe avec le client.

Les Banques ont un avantage compétitif que les nouveaux entrants n'ont pas : la confiance des clients. Avec le BaaP, les Banques peuvent diversifier leurs offres tout en garantissant la protection des données. C'est une opportunité d'améliorer leurs relations avec les clients.

Obendy

Wizbii

Fondée en 2011 par Benjamin, Romain Gentil et Emeric Wasson, Wizbii est une scale-up qui offre des services en ligne pour les jeunes (offres d'emploi, services de révision du code de la route, assurance santé, simulateur d'aides financières…). Wizbii est également connue pour organiser des événements de “Job Dating” et s'est diversifiée en créant des plateformes pour des Banques ou des services publics. En 2023, l'entreprise emploie 120 collaborateurs et revendique 10 millions d'utilisateurs.

👉 Je vous laisse à ce sujet réécouter mon entretien avec Benjamin sur le podcast Escales, Aventures d’entrepreneurs, où nous parlions de Wizbii plus spécifiquement : ici.

La marque B2B

Obendy est la plateforme Plug&Play de Wizbii qui s’intègre à l’environnement des Banques (en quelques jours). En marque blanche, avec des API sécurisées, Obendy est conforme à la réglementation bancaire.

Ce sont plus de 100 services numériques pour les consommateurs parmi lesquels l'emploi, la mobilité, … et pour les professionnels : la comptabilité, la facturation, etc.

Les clients d’Obendy

Des services proposés en partenariats avec tous types de services. Ça va de Livementor, à Orthodidacte, en passant par Papernest ou Skilleos.

Dans les investisseurs de Wizbii, vous retrouvez entre autres Oddo BHF, Matmut Innovation, Sigma Gestion, Teampact Ventures et Alliance Entreprendre .

Les reco de la semaine

📗 Ce que nous recommande Benjamin :

Profiter de la vie et de ses proches :)

😁 Pour approfondir :

Banking-as-a-Service and Banking-as-a-Platform are NOT the same! So what’s the difference? 👉 Read
Banking as a Platform: A Practical Business Model That Can Benefit Everyone 👉 Read
The Banking as a Platform Model: A Driving Force for Innovation and Collaboration 👉 Read